Este curso nos ayudará a formarnos en los medios más eficaces para prevenir la morosidad, conociendo de antemano las dificultades y riesgos que conlleva la concesión de créditos a los clientes.
Veremos la necesidad de considerar el seguimiento, tanto de las operaciones de riesgo como del mismo cliente, como una tarea normal y cotidiana y así poder adelantarse a los problemas de la morosidad.
También, revisaremos los diferentes caminos que deberemos recorrer cuando se llegue a una situación especial de conflicto, y cómo tratar de resolverla a nuestro favor.
Objetivos
- Detectar la situación latente del cliente particular y adelantarse a los problemas
- Aplicar técnicas de seguimiento del riesgo
- Prevenir la morosidad en las operaciones de riesgo
- Combatir las situaciones conflictivas
- Interpretar las señales de alerta asociadas a los productos y operativa financiera.
Contenido
UNIDAD 1 – EL ESCENARIO DEL RIESGO
-El seguimiento del riesgo: Antídoto de la morosidad
-El cliente, el producto y el entorno
-Momentos en que existe el factor de riesgo
-Factores determinantes del nivel de riesgo
-Los 4 puntos clave de la decisión de riesgos
UNIDAD 2 – SEGUIMIENTO DEL RIESGO CON PARTICULARES Y AUTÓNOMOS
-La importancia del seguimiento
-¿Qué situaciones debo analizar?
-Recomendaciones para evitar malas prácticas
-¿Qué variables de riesgo incorporan los particulare…
-Operativas que generan riesgo
-Información financiera que se debe manejar
UNIDAD 3 – SEGUIMIENTO DEL RIESGO CON EMPRESAS
-Criterios generales de seguimiento del riesgo. Fuentes de información
-Analizando los factores cualitativos:
-Las personas
-Las instalaciones
-El entorno empresarial
-Analizando nuestros datos bancarios:
-Ctas. Ctes. y de Crédito
-Descuento comercial
-Préstamos
-Avales
-Anticipos de crédito y Recibos al cobro
-Otras operaciones: Leasing, factoring, confirming
-Líneas de financiación de Comercio Exterior
-Analizando las informaciones financieras externas:
-CIRBE
-RAI, ASNEF
-Informes comerciales, Datos sectoriales
-Analizando los estados financieros y los datos económicos
-Balance de la empresa
-¿Qué ver en el balance?
-Cuenta de resultados
-Análisis previsional
-Análisis de ratios y magnitudes
-El concurso de acreedores: el predictor de Altman
UNIDAD 4 – GESTIÓN DE LA MOROSIDAD
-Cómo debemos reaccionar ante las señales de alerta
-Análisis y reacción ante una inversión irregular
-Verificar el alcance de los aspectos jurídicos:
-Operaciones de Descuento Comercial
-Operaciones con garantía hipotecaria
-Establecer un Plan de Reducción o Salida de Riesgos
-En función de la situación
-En función de las causas
-Un caso singular: la estafa como factor de morosidad
-Cómo organizar la gestión del recobro
-Analizando nuestros datos bancarios
-Organización de la gestión de recobro
-Determinar el tipo de situación
-Plan para alcanzar una solución amistosa
-Pautas para realizar una refinanciación
-Acciones ante una situación no amistosa
UNIDAD 5 – LA LEY CONCURSAL
-Definición y objetivos
-Personas relacionadas
-Efectos de la declaración del concurso
-Esquema del procedimiento concursal ordinario
-Refinanciación y acciones de reintegración
UNIDAD 6 – CASOS PRÁCTICOS
