En este curso describiremos el funcionamiento del principal producto financiero de ahorro privado utilizado para planificar la jubilación, las características de los sistemas públicos y privados para cubrir las necesidades financieras en ese momento y las alternativas financieras para desarrollar una estrategia de jubilación desde un punto de vista legal, de financiación, de líquidos y de rentabilidad.
Objetivos
- Conocer los Principios básicos para la planificación de la jubilación.
- Dominar el Análisis de los ingresos y gastos en el momento de la jubilación, las Opciones de reembolso y rescate y los aspectos claves para la definición de estrategia en la planificación de la jubilación
Contenido
UNIDAD 1: PLANES Y FONDOS DE PENSIONES
– Introducción
– Principios generales
– Qué es un Plan de pensiones
– Quiénes intervienen en un Plan de Pensiones
– Tipología planes de pensiones
– Régimen de prestaciones: Contingencias cubiertas y supuestos de liquidez
– Contingencias
– Supuestos excepcionales de liquidez
– Algunos consejos
– Introducción a la primera visita.
– Quién puede contratar un plan de pensiones
– Qué ventajas tienen los planes de pensiones
– Posibilidad de tener más de un plan de pensiones
– Qué es el derecho consolidado
– Rescate de los derechos consolidados
– Cantidad que puede aportarse y plazo en que puede hacerse
– Aportaciones a favor del cónyuge y de otras personas
– Cuánto dinero tendré si empiezo a aportar ahora
– Fiscalidad de los planes de pensiones
– Fiscalidad de las prestaciones
– Fiscalidad de las empresas que realizan aportaciones a favor de sus empleados
– Fiscalidad de las aportaciones
– Reembolso de los planes de pensiones
– Conclusión
– Casos prácticos
UNIDAD 2: PRINCIPIOS BÁSICOS PARA LA PLANIFICACIÓN DE LA JUBILACIÓN
– Etapas para planificar la jubilación
– Factores personales a tener en cuenta
– Factores económicos y del entorno a tener en cuenta
– ¿Es suficiente la pensión pública?
UNIDAD 3: ANÁLISIS DE LOS INGRESOS Y GASTOS EN EL MOMENTO DE LA JUBILACIÓN
– Relación entre los ingresos y el ahorro para la jubilación
– Presupuestos y cálculos para cumplir los objetivos de la jubilación
– Factores a tener en cuenta para calcular el ahorro necesario para la jubilación
– ¿Qué papel juega la inflación en la previsión del ahorro para la jubilación?
– ¿Qué rentabilidad se puede estimar?
– Estimación de la cantidad a ahorrar para la jubilación
– Casos prácticos
UNIDAD 4: ASPECTOS CLAVES PARA LA DEFINICIÓN DE ESTRATEGIAS EN LA PLANIFICACIÓN DE LA JUBILACIÓN
– Productos indicados para constituir un ahorro para la jubilación
– Fondos de Inversión
– Seguros de Vida Ahorro
– Depósitos a plazo
– Ventajas e inconvenientes de cada producto
– Cuadro comparativo
– Estrategias mixtas: Factores personales y económicos a considerar
– Diferentes estrategias para constituir un ahorro para la jubilación
– Caso práctico de estrategia de planificación de la jubilación
