Este curso nos ayudará a formarnos en los medios más eficaces para prevenir la morosidad, conociendo de antemano las dificultades y riesgos que conlleva la concesión de créditos a los clientes.
Veremos la necesidad de considerar el seguimiento, tanto de las operaciones de riesgo como del mismo cliente, como una tarea normal y cotidiana y así poder adelantarse a los problemas de la morosidad.
También, revisaremos los diferentes caminos que deberemos recorrer cuando se llegue a una situación especial de conflicto, y cómo tratar de resolverla a nuestro favor.
Objetivos
- Detectar la situación latente del cliente particular y adelantarse a los problemas
- Aplicar técnicas de seguimiento del riesgo
- Prevenir la morosidad en las operaciones de riesgo
- Combatir las situaciones conflictivas
- Interpretar las señales de alerta asociadas a los productos y operativa financiera.
Contenido
UNIDAD 1 – EL ESCENARIO DEL RIESGO
– El seguimiento del riesgo: Antídoto de la morosidad
– El cliente, el producto y el entorno
– Principales factores determinantes del nivel de riesgo
UNIDAD 2 – SEGUIMIENTO DEL RIESGO CON EMPRESAS
– Criterios generales de seguimiento del riesgo
– Principales fuentes de información para seguimiento del riesgo
– Cuentas Corrientes y de Crédito
– Analizando nuestros datos bancarios
– Límite
– Riesgo dispuesto
– Efectos descontados y reclamados antes de su vencimiento
– Papel de colusión
– Renovaciones de efectos
– Concentración de librados
– Papel a cargo de empresas o personas vinculadas
– Cumplimiento condiciones propuestas aprobación operación
– Índice devoluciones, cobertura, seguimiento evolución impagados
– Analizando nuestros datos bancarios
– Préstamos personales
– Préstamos al promotor
– Préstamos hipotecarios de explotación
– Avales
– Anticipos de crédito y los recibos al cobro
– Otras operaciones bancarias
– Nivel de riesgo en la financiación de las importaciones
– Nivel de riesgo en la financiación de las exportaciones
– Riesgos de firma en las exportaciones
– Diferentes fuentes de financiación externas
– Riesgos de firma en las aceptaciones
– Informes comerciales y datos sectoriales
– Estados financieros y los datos económicos
– El Predictor de Altman
UNIDAD 3 – GESTIÓN DE LA MOROSIDAD
– Cómo debemos reaccionar ante las señales de alerta
– Pautas de actuación
– Un caso singular: la estafa como factor de morosidad
– ¿Cómo organizar la Gestión de Recobro?
– El comité de gestión
– Gestión del recobro y la forma enq ue ha de hacerse
– Determinar el tipo de situación
– Pautas para realizar una refinanciación
– Acciones ante una situación no amistosa
UNIDAD 4 – LA LEY CONCURSAL
– La ley Concursal
– Personas relacionadas
– Efectos de la declaración del concurso
– Esquema del procedimiento concursal ordinario
– Refinanciaciones y Acciones de Reintegración
